Установите соответствие между примерами и видами операций коммерческих банков, которые они иллюстрируют: к каждой позиции, данной в первом столбце, подберите соответствующую позицию из второго столбца.
ПРИМЕР
А) приём вкладов от населения
Б) предоставление кредита владельцу фирмы
В) выпуск облигаций банка
Г) ипотечное кредитование населения
Д) получение кредита от Центрального банка
ВИД ОПЕРАЦИИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
Запишите в ответ цифры, расположив их в порядке, соответствующем буквам:
| А | Б | В | Г | Д |
Пояснение.
А) приём вкладов от населения — 1) пассивная, так как направлена на привлечение банком свободных денежных средств.
Б) предоставление кредита владельцу фирмы — 2) активная, так как направлена на использование банком привлеченных денежных средств для оказания банковских услуг.
В) выпуск облигаций банка — 1) пассивная, так как направлена на привлечение банком свободных денежных средств.
Г) ипотечное кредитование населения — 2) активная, так как направлена на использование банком привлеченных денежных средств для оказания банковских услуг.
Д) получение кредита от Центрального банка — 1) пассивная, так как направлена на привлечение банком свободных денежных средств.
Ответ: 12121.
4
Занятие по теме №36 «Банки: виды, деятельность, функции»
|
№ пп |
Проблема |
Содержание |
|
1 |
Основные финансовые институты |
а) банки; |
|
2 |
Функции финансовых институтов |
а) сбережение финансовых ресурсов; |
|
3 |
Банковская система: понятие, элементы |
Банковская система – совокупность различных видов национальных банковских институтов, банков и небанковских кредитных организаций, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма и единого законодательного поля. Элементы банковской системы – центральный банк, коммерческие банки, небанковские кредитные организации, имеющие лицензию на право совершения банковских операций. |
|
4 |
Понятие банк |
Банк – это финансовое предприятие, которое: – накапливает и хранит денежные средства; – проводит денежные операции и расчеты; – контролирует движение денежных средств; – предоставляет кредиты; – выпускает в обращение деньги и ценные бумаги. |
|
5 |
Виды и функции банков |
1 Центральный государственный банк – проводит государственную политику в области эмиссии, кредита, денежного обращения Центральные банки выполняют следующие базовые функции: 1) законодательно закрепленную эмиссионную монополию в отношении банкнот; 2) являются «банком банков» — служат расчетным центром банковской системы, предоставляют ей кредиты, в некоторых странах осуществляют надзор за деятельностью банков; 3) являются банком правительства; 4) определение нормы резервирования; 5) определение учетной ставки процента (процент, под который ЦБ кредитует коммерческие банки); 6) лицензирование (выдача лицензии коммерческим банкам). Центральный Банк РФ является главным расчетным центром страны, выступая посредником между другими банками страны при выполнении безналичных расчетов, основанных на счете взаимных требований и обязательств (клирингов). Коммерческие банки — (в отличие от центрального банка) — кредитное учреждение, осуществляющее банковские операции для юридических и физических лиц (расчётные, платёжные операции, привлечение вкладов, предоставление ссуд, а также операции на рынке ценных бумаг и посреднические операции). Разновидности коммерческих банков Сберегательный, инвестиционный, ипотечный, инновационный Сберегательные банки осуществляют
Инвестиционные банки – специализируются на финансировании и долгосрочном кредитовании, вкладывая капитал в промышленность, строительство и др. отрасли, а также в ценные бумаги Ипотечные банки – предоставляют ссуды под имущественный залог, чаще всего под недвижимое имущество Инновационные банки – кредитуют инновации, т.е. обеспечивают освоение нововведений, внедрение научно-технических достижений |
|
6 |
Понятие кредитная организация Основные формы кредита Принципы кредитования: |
юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» Основные формы кредита: а) по способу кредитования (натуральный кредит (товарами, ресурсами), денежный кредит); б) по сроку кредитования (краткосрочный, среднесрочный, долгосрочный); в) по характеру кредитования (ипотечный, потребительский, коммерческий (товарный), банковский, государственный). Кредиты классифицируются в зависимости от характера кредитования:
Принципы кредитования: |
|
7 |
Банковские операции |
Банковские операции делятся на активные и пассивные. Активные — операции, связанные с предоставлением кредитов (размещение банковских ресурсов). Пассивные — операции, связанные с мобилизацией денежных доходов и сбережений и их аккумуляцией (привлечение средств на счета банков). |
Словарь:
Ставка рефинансирования – стaвкa peфинaнcиpoвaния этo paзмep пpoцeнтoв в гoдoвoм иcчиcлeнии, кoтopый пoдлeжит yплaтe Цeнтpaльнoмy бaнкy Poccии кpeдитными opгaнизaциями зa пoлyчeнныe кpeдиты.
Пpямoe нaзнaчeниe cтaвки — этo зapaбaтывaниe дeнeг Цeнтpaльным бaнкoм. Oн выдaeт кpeдитным opгaнизaциям cpeдcтвaм, oни пpoвoдят oбopoт дeнeг и вoзвpaщaют ocнoвнoй дoлг c пpoцeнтaми
Норма обязательного резервирования (НОР) – это установленная законом норма обязательств кредитной организации по привлекаемым вкладам, которая должна быть передана на хранение в ЦБ. Она может храниться в виде депозита или в наличном виде. Также она является гарантийным фондом, за счет которого обязательства перед клиентами будут исполнены в полном объеме.
Тренинг по теме «Банки» Часть 1
|
№ п/п |
Задание |
||||||||||||||||
|
1 |
Банк Z расположен в деловом районе столицы государства. По каким признакам можно установить, что Z — центральный банк? Запишите цифры, под которыми указаны эти признаки. 1) Банк хранит золотовалютные резервы. 2) Банк привлекает на депозиты средства граждан и фирм. 3) Банк устанавливает ключевую ставку процента. 4) Банк обслуживает расчёты фирм. 5) Банк осуществляет монопольную эмиссию денег. 6) Банк проводит операции с иностранной валютой. |
||||||||||||||||
|
2 |
Выберите верные суждения о финансовых институтах и запишите номера, под которыми они указаны. 1) Финансовыми институтами называют организации, участвующие в финансово-кредитной системе. 2) Коммерческие банки занимаются привлечением сбережений домохозяйств. 3) Центральный банк осуществляет денежные расчёты между гражданами и организациями. 4) Коммерческие банки осуществляют монопольную эмиссию денег. 5) Коммерческие банки устанавливают учётную ставку. |
||||||||||||||||
|
3 |
Выберите верные суждения о финансовых организациях в РФ и запишите цифры, под которыми они указаны. 1) Коммерческие банки осуществляют монопольную эмиссию национальной валюты. 2) Финансовые институты выступают посредниками между домохозяйствами и предприятиями. 3) Коммерческие банки осуществляют кредитование частных лиц и организаций. 4) Финансовые организации могут специализироваться на кредитовании продаж потребительских товаров. 5) Центральный банк занимается привлечением на счета сбережений домохозяйств и прибыли фирм. |
||||||||||||||||
|
4 |
Выберите верные суждения о финансовых институтах РФ и запишите номера, под которыми они указаны. 1) Центральный банк — национальный банк, осуществляющий эмиссию денег и являющийся центром финансово-кредитной системы страны. 2) Все финансовые институты принимают вклады/депозиты. 3) Пенсионные фонды специализируются на кредитовании продаж потребительских товаров в рассрочку и выдаче потребительских ссуд. 4) Центральный банк устанавливает учётную ставку. 5) Финансовые институты оказывают услуги по переводу средств и предоставлению займов. |
||||||||||||||||
|
5 |
Ниже приведён перечень терминов. Все они, за исключением двух, характеризуют понятие «центральный банк». Найдите два термина, «выпадающих» из общего ряда, и запишите в ответ цифры, под которыми они указаны. 1) эмиссия денег 2) лицензирование финансовых организаций 3) установление учётной ставки 4) принятие законов 5) открытие депозитов 6) обеспечение расчётов правительства |
||||||||||||||||
|
6 |
Запишите пропущенное слово ………………операции банков: предоставление гражданам потребительских кредитов, развитие ипотечного кредитования, предоставление кредита под залог векселя, предоставление ссуды под залог товаров |
||||||||||||||||
|
7 |
Ниже приведён ряд терминов. Все они, за исключением двух, связаны с деятельностью Центрального банка. Найдите два термина, «выпадающих» из общего ряда, и запишите в ответ цифры, под которыми они указаны. 1) эмиссия 2) национализация 3) учетная ставка процента 4) амортизация 5) норма резервирования 6) лицензирование |
||||||||||||||||
|
8 |
Что из перечисленного относится к полномочиям Центрального банка РФ? Запишите цифры, под которыми они указаны. 1) разработка финансового законодательства 2) определение размера минимальной потребительской корзины 3) осуществление денежной эмиссии 4) установление официальных курсов иностранных валют по отношению к рублю 5) предоставление потребительских кредитов 6) лицензирование коммерческих банков |
||||||||||||||||
|
9 |
Ниже приведён ряд терминов. Все они, за исключением двух, относятся к функциям Центрального банка. Найдите два термина, «выпадающих» из общего ряда, и запишите в ответ цифры, под которыми они указаны. 1) определение ставки рефинансирования 2) ипотека 3) денежная эмиссия 4) установление курсов иностранных валют 5) лизинг 6) надзор за деятельностью кредитных организаций |
||||||||||||||||
|
10 |
Найдите в приведённом ниже списке функции центрального банка и запишите цифры, под которыми они указаны. 1) эмиссия денег 2) кредитование населения и фирм 3) лицензирование коммерческих банков 4) увеличение размера налогов 5) контроль над объёмом денежной массы |
||||||||||||||||
|
11 |
Найдите в приведённом списке операции центрального банка. Запишите цифры, под которыми они указаны. 1) кредитование банков 2) открытие депозитных вкладов 3) эмиссия денег 4) определение учётной ставки 5) консультирование граждан по финансовым вопросам 6) приём коммунальных платежей |
||||||||||||||||
|
12 |
Выберите верные суждения о Центральном банке РФ. 1) Центральный банк РФ входит в структуру Правительства РФ 2) имеет исключительное право на эмиссию денег 3) предоставляет кредиты коммерческим банкам 4) осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций 5) обладает правом законодательной инициативы по вопросам финансового регулирования |
||||||||||||||||
|
13 |
Ниже приведён перечень функций, выполняемых банками. Все они, за исключением двух, относятся к сфере деятельности коммерческих банков. Найдите два термина, «выпадающих» из общего ряда, и запишите в таблицу цифры, под которыми они указаны. 1) назначение учётной ставки 2) покупка и продажа валюты 3) продажа дорожных чеков 4) обслуживание счетов фирм 5) осуществление монопольной эмиссии денег 6) открытие и обслуживание депозитов граждан |
||||||||||||||||
|
14 |
Сергей решил открыть своё дело и обратился в банк за предоставлением кредита на приобретение материалов. Какие ещё функции выполняют коммерческие банки? Выберите из приведённого списка нужные позиции и запишите цифры, под которыми они указаны. 1) осуществление расчётов и платежей 2) предоставление страховых услуг 3) приём вкладов 4) регулирование денежного обращения 5) денежная эмиссия 6) поддержка курса национальной валюты |
||||||||||||||||
|
15 |
Укажите в приведенном перечне основные функции коммерческого банка. 1) эмиссия денег 2) выпуск ценных бумаг 3) осуществление кредитных операций 4) установление официального курса национальной валюты 5) прием вкладов от граждан и юридических лиц |
||||||||||||||||
|
16 |
Выберите в приведённом списке верные суждения о видах банков и банковской деятельности и запишите цифры, под которыми они указаны.
|
||||||||||||||||
|
17 |
В какой из приведённых ситуаций речь идёт об ипотечном кредите?
|
||||||||||||||||
|
18 |
Норма обязательного резервирования банка — это
|
||||||||||||||||
|
19 |
Установите соответствие между видом банка и банковскими функциями: к каждой позиции, данной в первом столбце, подберите соответствующую позицию из второго столбца.
|
||||||||||||||||
|
20 |
Установите соответствие между функциями и осуществляющими их банками:
|
||||||||||||||||
|
21 |
Установите соответствие между функциями и осуществляющими их банками:
|
Часть 2
|
№ п/п |
Задание |
|
28 |
Используя обществоведческие знания, составьте сложный план, позволяющий раскрыть по существу тему «Банки и банковская система». План должен содержать не менее трёх пунктов, из которых два или более детализированы в подпунктах. |
|
29 |
Эссе «Удачливый банкир в среднем менее умен и дальновиден, чем удачливый предприниматель, и всё-таки банкир практически господствует в обществе над предпринимателем посредством господства над кредитом». (Г. Форд) |
КЛЮЧИ
№28. Один из вариантов плана раскрытия данной темы:
1) Понятие о банках и банковской системе.
2) Структура банковской системы:
а) Центральный банк;
б) коммерческие банки.
3) Основные функции коммерческих банков:
а) аккумулирование свободных финансовых средств;
б) проведение расчётов и платежей;
в) инвестирование финансовых средств;
г) валютно-обменные операции.
4) Основные виды банковских операций:
а) активные;
б) пассивные.
5) Основные функции Центрального банка:
а) эмиссия денег;
б) лицензирование коммерческих банков;
в) хранение золотовалютных запасов страны и т.д.
6) Роль банковских инвестиций в развитии экономики.
7) Банки в мировой финансовой системе.
Деньги являются неотъемлемой частью жизни каждого человека уже на протяжении многих сотен лет. Каждый этап развития экономики и производства характеризуется тем, что возникает недостаток денежной массы. Исправить эту ситуацию можно только с выпуском дополнительного количества купюр или монет в обращение.
Что такое эмиссия денег
Эмиссия денег — это сложный механизм, предназначенный для регулирования инвестиционной активности. Проведение подобной операции может быть необходимо для решения следующих задач:
- изменения потребительского спроса и объема существующего рынка;
- перераспределения средств между сферой продаж и сферой производства;
- уменьшения перекоса пропорций между различными отраслями экономики и производства;
- увеличение денежной массы для ускорения развития экономики за счет инвестиций;
- покрытия дефицита в бюджете.
%colored_text_box=1%
Эмиссия наличных денег
Данный процесс осуществляет Центральный Банк Российской Федерации с помощью своих рассчетно-кассовых центров. Они равномерно расположены в различных регионах РФ и занимаются обслуживанием местных коммерческих банков. С целью эмиссии наличности в данных центрах открываются специальные резервные фонды и оборотные кассы. Находящиеся в этих фондах деньги не считаются средствами, учтенными в обращении, потому что являются резервом. Напротив, деньги, которые имеются в кассе, находятся в постоянном движении – они выдаются одним банкам и принимаются у других.
%colored_text_box=2%
Эмиссия электронных денег
Эмиссия безналичных денег представляет собой кредит ЦБ Российской Федерации в виде записи на счету того или иного коммерческого банка. Она осуществляется без использования бумажных денег. Задачами данного процесса являются:
- увеличение оборотного фонда организаций и предприятий;
- привлечение инвестиций.
Эмиссия безналичных средств осуществляется на основе банковского мультипликатора. Руководит данной процедурой Центробанк Российской Федерации, а запускают ее коммерческие банки, вне зависимости от их желания делать это. При этом:
- увеличиваются финансы при переходе с одного счета на другой;
- в каждом банке увеличиваются ресурсы и высвобождается определенный объем средств;
- высвобожденные средства выдаются в виде кредита под проценты.
Эмиссия ценных бумаг
Данный вид эмиссии используется исключительно для решения определенных задач. Выпуск акций или облигаций может осуществляться как государством, так и коммерческими организациями, которые имеют право на подобную деятельность. Порядок размещения ценных бумаг на территории Российской Федерации осуществляется в соответствии с действующим законодательством. Стандартная процедура состоит из следующих этапов:
- решение о выпуске дополнительных бумаг;
- утверждение этого решения;
- прохождение государственной регистрации;
- размещение ценных бумаг;
- государственная регистрация отчета об итогах эмиссии.
Большинство случаев эмиссии ценных бумаг были связаны с необходимостью привлечения дополнительного капитала. В начале своей деятельности, эмитент может выпустить первую партию акций или иных бумаг, чтобы сформировать начальный капитал акционерного общества. Также эмиссия может быть проведена с целью пополнения капитала с помощью заемных или иных инвестиций. Право на эмиссию имеют государственные органы и акционерные компании, ведущие свою деятельность в различных сферах экономики.
Эмиссия банковских карт
Под данным термином подразумевается деятельность банка по выпуску платежных карт, расчётно-кассовому обслуживанию и открытию счетов. Она осуществляется по отношению к клиенту, совершающему различные операции с помощью выданных ему банковских карт. Эмиссия карт осуществляется поэтапно:
- клиент подает заявление на выдачу платежного средства;
- оно регистрируется и передается в реестр на эмиссию;
- процессинговый центр выпускает карту и записывает все необходимые данные на чип;
- готовая карта передается финансовой организации-заказчику;
- карта вручается лично клиенту, через курьера или по почте.
Таким образом, можно сказать, что эмиссия банковских карт привязана к количеству желающих ими пользоваться. Чем больше клиентов банка хотят получить данное платежное средство, тем больше их будет выпускаться, и тем интенсивней будет проходить эмиссия.
Эмиссия денег в России
Чеканка монет осуществляется на производственных мощностях московского и питерского монетных дворов под руководством Акционерного Общества «Гознак». Печатание бумажных купюр, ценных бумаг, документов, удостоверяющих личность с повышенной защитой от подделывания, осуществляется в специализированных типографиях. Сам процесс производства и ввода в оборот денег строго контролируется. В нашей стране наблюдаются следующие тенденции при выпуске налички:
- не устанавливается официальное соотношение между национальной валютой и ценными металлами, как золото;
- купюры и монеты обеспечиваются активами Центробанка РФ, в обязанности которого входит их непосредственное обслуживание, что подразумевает исключительное право на ввод их в оборот и изъятие из пользования;
- только национальная валюта признается официальным легальным платежным средством в каждом субъекте федерации;
- не существует никаких ограничений при обмене рублей нового образца на старого;
- эксплуатационный срок денег не может превышать 60 месяцев или быть менее 12 месяцев;
- правовое регулирование в вопросе печатания дополнительного объема купюр либо их исключение из оборота принадлежит Совету директоров Центробанка РФ).
Эмиссия безналичных денег осуществляется Банком России в виде предоставления заимствования коммерческим финансовым структурам с обязательной перепродажей данной услуги. Сделка продажи ценных бумаг осуществляется с учетом действующей ставки рефинансирования. Эмитированные деньги переводятся на корреспондентский счет получателя в Центробанке. В итоге в активе последнего все равно остается та же сумма предоставленного займа, «погашаемая» при его возврате. Также деньги могут вводится в экономику за счет приобретения долларов и другой стабильной валюты развитых государств мира, и пополнения ими золотовалютных резервов. Таким образом рубль также вводится в оборот.
%colored_text_box=3%
Ввести в оборот лишнюю денежную массу также можно посредством использования векселей (именные ценные бумаги, оформленные по четко установленной форме). Подобный документ подтверждает право его владельца на получение суммы от должника, которая указана в нем.
Может быть интересно: Цикл жизни наличных денег
Доход от эмиссии денег или Сеньораж
Некоторые путают данное понятие с инфляционным налогом, под которым подразумевается ущерб физических и юридических лиц из-за повышения общего уровня цен на товары и услуги на длительный период и уменьшения покупательской способности находящихся у них наличных либо электронных денег.
%colored_text_box=4%
Сеньораж в условиях товарных денег
Сегодня это уже устаревшее понятие, но почему бы не осуществить небольшой экскурс в историю? В европейских средневековых государствах право на доход за выпуск эквивалента стоимости любых товаров и услуг было возведено в ранг регалий вассалов. Поэтому такое и название «сеньораж», что в переводе на наш язык означает «власть сеньора».
Чеканить монету могли не только при дворе короля, но и частные предприятия по его заказу. От клиента требовалось предоставить сырье, преимущественно драгоценный металл, как золото и серебро, плату за работу, которая вычиталась из чистой прибыли суверена.
Стоимость чеканки зависела от веса выпускаемых денег либо от их номинала, что в принципе одно и тоже. Крупные монеты весели гораздо больше, чем мелкие, поэтому их выпуск обходился дороже. Заработать на чеканке вассал мог за счет изменения веса денег, увеличения тарифа за их выпуск. В последствии данная привилегия была отменена и во многом исчерпала себя, когда деньги перестали изготавливаться из драгоценных металлов, а стали ассоциироваться более с «фантиками».
Сеньораж в условиях фидуциарных денег
Сегодня заработать на выпуске банкнот и монет могут развитые государства мира, которые имеют «твердую» валюту. Ярким примером тому являются Соединенные Штаты Америки. Доллары сейчас наводнили весь мир и выполняют роль мировой резервной валюты. 2/3 от выпускаемого объема уходит на пользование заграницу. Ежегодная прибыль от их печатания оценивается в полтриллиона $. Только вклад одной Российской федерации составляет 15-30 миллиардов $ в этот показатель.
%colored_text_box=5%
Если фидуциарные деньги вводятся в обращение посредством приобретения ценных бумаг, то сеньоражем в данном случае считается прибыль в процентном эквиваленте с учетом затрат на их изготовление. Рассмотрим наглядный пример: если стоимость производства купюры номиналом в 100 $ — 10 ¢, а ее эксплуатационный срок 5 лет, национальный банк вводит ее в обращение, приобретая облигацию по цене 100 $ с ежегодной прибылью в 1 %, то его сеньораж получится 98 ¢ в год.
Ценная бумага – документ установленного образца, удостоверяющий имущественные права обладателя (держателя) ценной бумаги.
Различные характеристики ценных бумаг:
|
Характеристики ценных бумаг |
Пояснение |
|
Эмиссионные |
ценные бумаги, которые выпускаются крупными тиражами, внутри которых, все ценные бумаги идентичны по форме и условиям обращения. |
|
Неэмиссионные |
ценные бумаги, которые выпускают единичном экземпляром. |
|
Долговые |
ценные бумаги, удостоверяющие долговые обязательства (обязательство вернуть определенную сумму денег) |
|
Долевые |
ценные бумаги, удостоверяющие право собственности на имущество или часть имущества. |
|
Срочные |
ценные бумаги, имеющие четко определенный срок обращения (время действия, по окончанию которого обязательство должно быть исполнено). |
|
Бессрочные |
ценные бумаги не имеющие ограниченного срока обращения. |
|
Именные |
ценные бумаги, закрепленные за определенным лицом и удостоверяющие имущественные права конкретного лица. (В ценной бумаге указано лицо, являющееся собственником ценной бумаги) |
|
На предъявителя |
ценные бумаги, закрепляющие имущественные права лица, фактически обладающего ценной бумагой. (В ценной бумаге нет указания собственника) |
Ценные бумаги могут выпускаться ЦБ, коммерческими банками, частными юридическими организациями и др. Эти организации называются эмитентами.
Эмитент – лицо, выпустившее ценную бумагу. (в случае с долговыми ценными бумагами эмитент является должником) .
Законодательство РФ признает множество видов ценных бумаг (Гражданский Кодекс – статья 143, статья 912; ФЗ «О рынке ценных бумаг» ), однако в ЕГЭ упоминаются только 5 из них:
1) Облигация – долговая эмиссионная ценная бумага, удостоверяющая обязательство эмитента выплатить держателю облигации в установленный срок номинальную стоимость облигации и дополнительные проценты (если они предусмотрены). Облигация может выпускаться государством в целях временно поддержать национальную экономику, таким образом в данном случае государство «берет в долг» у населения. Выплата процентов по облигациям относят к государственным расходам.
Характеристики облигации:
-
Эмиссионная ценная бумага
-
Долговая ценная бумага
-
Срочная ценная бумага
*Примечание: облигации используются в качестве способа привлечения дополнительных средств (внешнего источника финансирования)
2) Акция – эмиссионная долевая ценная бумага, удостоверяющая право собственности на часть в уставном капитале акционерного общества, часть прибыли от деятельности организации в виде дивиденда и часть имущества, остающегося в результате ликвидации акционерного общества.
Доход по акциям называется дивидендом – это часть прибыли акционерного общества, эквивалентная одной акции.
Акции делятся на два вида:
|
Обыкновенные |
Привилегированные |
|
|
Характеристика акции:
-
Долевая ценная бумага
-
Эмиссионная ценная бумага
-
Бессрочная ценная бумага
-
Именная ценная бумага
*Примечание: акция – это фактически часть компании, владельцы акций являются собственниками акционерного общества. Весь капитал компании разбит на акции. Чем больше акций у лица, тем в большей степени он является собственником компании.
3) Вексель – ценная бумага установленного образца, удостоверяющая ничем не обусловленное обязательство векселедателя, уплатить векселедержателю в определенный срок установленную сумму денег.
-
Векселедатель – лицо выпустившее вексель (является должником)
-
Векселедержатель – лицо, принявшее вексель (ему обязаны вернуть деньги)
-
Вексель может предполагать как получение дохода, так и только возврата денежной суммы.
Характеристика векселя:
-
Неэмисионная ценная бумага
-
Долговая ценная бумага
-
Срочная ценная бумага
*Примечание: вексель действует аналогично долговой расписке. Вексель крайне редко рассматривается как инвестиционный инструмент и используется как чистый долговой инструмент (например, для отсрочки платежа за товар)
4) Чек – ценная бумага, удостоверяющая поручение чекодателя банку, выплатить со счета чекодателя указанную сумму денег предъявителю чека или лицу в нем указанному.
Чекодатель – лицо, выпустившее чек
Характеристика чека:
-
Неэмисионная ценная бумага
-
Долговая ценная бумага
*Примечание: чек используется для обеспечения удобства расчетов, но его применение крайне не распространено в России
5) Банковский сертификат – ценная бумага, удостоверяющая вклад в банке и обязательство банка вернуть сумму вклада и причитающиеся по нему проценты в указанный срок.
Банковский сертификат бывает сберегательный (для физических лиц) и депозитный (для юридических лиц).
Характеристика банковского сертификата:
-
Эмиссионная ценная бумага
-
Долговая ценная бумага
-
Срочная ценная бумага
*Примечание: банковский сертификат и депозит в банке по своей сущности очень похожи, но само обязательство закреплено различным образом (договором при депозите и ценной бумагой при банковском сертификате)
Ценные бумаги обращаются на рынке ценных бумаг, который также называется фондовым рынком.
*Примечание: наиболее распространенным инструментом фондового рынка является фондовая биржа.
Банковская
система России прошла сложный путь,
прежде чем появились современные банки,
предоставляющие клиентам различные
ycлуги.
И если на начальном этапе реформирования
кредитной системы коммерческие банки
создавались главным образом на паевой
основе, то до нынешнего этапа становления
характерно преобразование паевых банк
в акционерные. Создание новых банков в
форме акционерных обществ является
одним из направлений повышения надежности
банковской системы.
Регулирование
деятельности коммерческих банков
осуществляет Центральным банком России
(Банком России), который выдает лицензию
(разрешение) на деятельность банка и
тем самым, поручившись за законность,
правомерность и надежность его работы,
осуществляет контроль,
Одно
из важных направлений деятельности
банка — работа на рынке ценных бумаг в
качестве как посредника, так и эмитента.
В соответствии с Российским законодательством
государственной регистрации подлежат
все выпуски ценных бумаг независимо от
величины выпуска и числа инвесторов.
Регистрирующими органами выступают
Департамент контроля за деятельностью
крупных организаций на финансовых
рынках, Банк России его территориальные
учреждения, на которые возложена
регистрация в пуска ценных бумаг
кредитных организаций.
Прежде
чем принять решение о выпуске ценных
бумаг, необходимо проанализировать
цели коммерческого банка. Цель банка
может быть связана как с необходимостью
преобразования паевого коммерческого
банка в акционерный и осуществление
соответственно первой эмиссии акций,
так и с увеличением акционерного капитала
посредством выпуска и размещения на
открытом рынке последующих эмиссий
акций. Причем, если в первом случае речь
идет о формировании уставного капитала
и, следовательно, о расширении сферы
услуг, то во втором — о стабилизации
положения банка в условиях конкуренции.
Выпуск
акций для увеличения уставного фонда
(капитала) акционерного банка, т.е.
повторный выпуск акций, в России
допускается лишь после полной оплаты
акционерами всех ранее выпущенных
акций. Государственная регистрация
очередного выпуска акций должна
осуществляться после регистрации
изменений, вносимых в устав банка по
итогам предыдущей эмиссии.
Банк
может выпускать обыкновенные и
привилегированные акции.
Обыкновенные
акции независимо от порядкового номера
и времени выпуска должны иметь одинаковую
номинальную стоимость (в рублях) и
предоставлять их владельцам одинаковый
объем прав. По существующим правилам
выпуск банком акций на предъявителя
разрешается в определенном соотношении
к размеру оплаченного уставного капитала
в соответствии с нормативом, установленным
Федеральной комиссией по рынку ценных
бумаг.
Номинальная
стоимость размещенных привилегированных
акций не должна превышать 25% от уставного
капитала банка. Возможность выпуска
одного или нескольких типов привилегированных
акций, размер дивиденда и другие условия
выпуска определяются уставом банка.
Привилегированные акции одного типа
предоставляют их владельцам одинаковый
объем прав и имеют одинаковую номинальную
стоимость.
Увеличить
уставной капитал банка можно, увеличив
номинальную стоимость уже размещенных
акций или разместив дополнительные
акции. В первом случае регистрационные
документы оформляются на общий выпуск
акций с увеличенной номинальной
стоимостью. По окончании выпуска акции
с прежней номинальной стоимостью
аннулируются и заменяются на вновь
выпущенные акции с увеличенной номинальной
стоимостью.
Регистрация
дополнительного выпуска акций должна
сопровождаться регистрацией проекта
эмиссии только в случае, если одновременно
выполняются два условия:
-
проводится
закрытая подписка среди заранее
известного круга покупателей, число
которых не превышает 500; -
общий
объем эмиссии не превышает 50 тыс.
минимальных размеров оплаты труда на
дату принятия решения о выпуске ценных
бумаг.
В
случае размещения голосующих акций
уставом банка может быть предусмотрено,
что акционеры (владельцы голосующих
акций банка) имеют преимущественное
право приобретения таких акций в
количестве, пропорциональном уже
принадлежащим им голосующим акциям.
По
решению общего собрания акционеры банка
могут дробить и консолидировать уже
размещенные акции, осуществляя новый
выпуск той же категории без увеличения
уставного капитала.
В
этом случае вновь выпущенные акции
регистрируют на основании заявления
банка и копии принятых территориальными
учреждениями Банка России изменений
устава банка относительно категории,
типов, числа, номинальной стоимости и
прав по объявленным акциям.
Банк,
в соответствии с действующим
законодательством и уставом, по решению
Совета директоров может выпускать
облигации для привлечения заемных
средств. Выпуск облигаций допускается
только после полной оплаты уставного
капитала.
В
отличие от акций, где лица, купившие их,
выступают акционерами, которым
предоставлены определенные права,
включая выплату дивидендов и участие
в разделе ликвидационной стоимости
банка, владельцы облигаций выступают
в качестве кредиторов банка. Банк может
выпускать облигации:
-
именные
и на предъявителя; -
обеспеченные
залогом собственного имущества, либо
облигации под обеспечение; -
облигации
без обеспечения; -
процентные
и дисконтные; -
конвертируемые
в акции с единовременным сроком погашения
или облигации со сроком погашения по
сериям в определенные сроки.
Регистрация
выпуска облигаций банка должна по общему
правилу сопровождаться регистрацией
проспекта эмиссии.
Исключение
составляет случай, когда одновременно
выполняются два следующих условия:
-
планируемый
объем выпуска не превышает 50 тыс.
минимальных размеров оплаты труда; -
число
покупателей облигаций этого выпуска
после его завершения никогда не сможет
превысить 500.
Если
регистрация эмиссии ценных бумаг банка
производится без регистрации проспекта
эмиссии, то процедура эмиссии включает
в себя следующие этапы:
-
принятие
эмитентом решения о
выпуске; -
регистрацию
выпуска ценных бумаг; -
изготовление
сертификатов ценных бумаг (для
документарной формы выпуска); -
размещение
ценных бумаг; -
регистрацию
отчета об итогах выпуска.
Если
регистрация эмиссии ценных бумаг банка
сопровождается регистрацией проспекта
эмиссии, то процедура выпуска включает
в себя следующие этапы:
-
принятие
эмитентом решения о выпуске; -
подготовку
проспекта эмиссии; -
регистрацию
выпуска ценных бумаг и проспекта
эмиссии; -
раскрытие
всей информации, содержащейся в проспекте
эмиссии, в средствах массовой информации; -
изготовление
сертификатов ценных бумаг (для
документарной формы выпуска); -
размещение
ценных бумаг; -
регистрацию
отчета об итогах выпуска; -
раскрытие
всей информации, содержащейся в отчете
об итогах выпуска.
Если
в результате одной или нескольких сделок
приобретено более 5% акций банка,
необходимо уведомить об этом Банк
России, более 20% — предварительно
согласовать данное решение с территориальным
учреждением Банка России по месту
нахождения банка.
Согласие
на приобретение более 20% акций банка,
действующего в форме закрытого
акционерного общества, должно быть
получено до регистрации эмиссии акций,
а банка, действующего в форме открытого
акционерного общества — до заключения
договора купли-продажи акций банка.
Регистрирующий
орган перед регистрацией проверяет,
соответствует ли информация, содержащаяся
в регистрационных документах, действующему
законодательству, банковским правилам
и инструкциям.
После
регистрации выпуска ценных бумаг
банк-эмитент вправе начать кампанию по
размещению выпускаемых ценных бумаг.
Соседние файлы в предмете [НЕСОРТИРОВАННОЕ]
- #
- #
- #
- #
- #
- #
- #
- #
- #
- #
- #
Что такое ценные бумаги в обществознании
В статье «Финансовые институты» мы говорили о том, зачем людям и компаниям могут понадобиться их услуги. Одна из таких причин — желание преумножить капитал. Всего есть два способа сделать это: оформить вклад и инвестировать.
Если физическое или юридическое лицо выбирает второй вариант, оно становится инвестором. Тогда оно может вложить свободные деньги в другую компанию, чтобы позже получить прибыль. Например, через ценные бумаги.
Ценные бумаги — это официальные документы, которые заверяют имущественное право инвестора обладать благами или их денежным эквивалентом.
Их суть — показать, что хотя у инвестора и нет на руках предмета владения прямо сейчас, у него есть все права на этот предмет. Давайте на жизненном примере разберёмся, как это работает.
Пример № 1.
Ира и Миша — старшеклассники и хотят устроиться работать летом курьерами на неполный рабочий день. Беда в том, что у Миши нет велосипеда. Тогда он просит старшую сестру дать на него денег, т. е. инвестировать в покупку велосипеда. Взамен он обещает возвращать ей небольшую часть зарплаты всё лето.
Если бы сестра попросила Мишу написать расписку или чек, где указано, что это она купила ему велосипед, такой документ имел бы похожий смысл, что и ценная бумага. То есть заверял бы, что сестра имеет все права на транспорт, но не пользуется им сама. Вместо этого Миша зарабатывает на нём деньги и отдаёт их часть сестре.
Конечно, это лишь пример, который помогает понять саму суть ценных бумаг. На самом деле эти документы многим отличаются от простой расписки. Рассмотрим признаки ценных бумаг — они пригодятся вам на ЕГЭ по обществознанию:
-
Документальность. Ценная бумага — это документ с установленными государством реквизитами.
-
Обращаемость на рынке. Их можно продавать и покупать.
-
Серийность. Ценные бумаги выпускают сериями.
-
Доступность для гражданского оборота. Ценные бумаги можно обменивать, дарить, оставлять в наследство и т. д.
-
Ликвидность. Инвестор может обменять ценные бумаги на деньги.
-
Признание и регулируемость государством. Государство должно признавать, что конкретный документ — это ценная бумага.
-
Обязательность исполнения. Тот, кто выпустил бумаги, должен исполнить все обязательства по ним.
-
Риск. Инвестор покупает ценные бумаги, чтобы получить прибыль, но он рискует потерять всё в любой момент.
Проверьте себя
Доводилось ли вам сталкиваться с понятием «ценные бумаги» до подготовки к ЕГЭ? Если да, вспомните при каких обстоятельствах.
Получай лайфхаки, статьи, видео и чек-листы по обучению на почту
Практикующий детский психолог Екатерина Мурашова
Бесплатный курс для современных мам и пап от Екатерины Мурашовой. Запишитесь и участвуйте в розыгрыше 8 уроков
Как работает фондовый рынок
Ценные бумаги продают и покупают на фондовом рынке.
Фондовый рынок или рынок ценных бумаг — это одна из частей финансового рынка, система отношений между владельцами капитала и субъектами, которые хотят его использовать. Инструменты таких отношений — ценные бумаги.
То, кто именно может покупать и выпускать ценные бумаги, государство регулирует через закон. Конкретно в России — закон 1996 г. «О рынке ценных бумаг». К примеру, он гласит, что выпускать ценные бумаги, т. е. быть эмитентом могут только банки, государство и юридические лица.
Эмитент — организация, которая выпустила ценные бумаги для продажи.
При этом быть инвестором может кто угодно, у кого есть нужный капитал. Но эмитенты и инвесторы не обязательно должны привлекать инвестиции или находить проект для них сами. Часто эти субъекты обращаются к третьим лицам, которые помогают им найти друг друга. Их называют брокерами.
Брокеры — это финансовые посредники на фондовом рынке, которые помогают эмитентам найти инвестиции, а инвесторам — перспективные объекты для вложения.
Быть брокером — это профессия. Такие люди обладают специальными знаниями: они могут анализировать ситуацию на рынке и понимать, когда цена акций пойдёт вверх, а когда — снизится. За плату они могут помогать эмитентам и инвесторам оценивать риски на фондовой бирже.
Функции ценных бумаг
Теперь поговорим о том, чем могут быть полезны такие документы. Всего у ценных бумаг выделяют 4 функции, и вопросы по ним тоже часто бывают на ЕГЭ по обществознанию, поэтому важно их запомнить:
-
инвестиционная;
-
расчётная;
-
перераспределительная;
-
покрытия дефицита текущего бюджета.
Разберём их в таблице.
| Функции ценных бумаг | |
|---|---|
| Функция | Сущность |
| Инвестиционная функция | Инвесторы вкладывают деньги, чтобы получить доход |
| Расчётная функция | Субъекты финансового рынка обслуживают денежные расчёты (векселя, чеки и т. д.) |
| Перераспределительная функция | Средства перераспределяются между государством, компаниями и населением |
| Функция покрытия дефицита текущего бюджета | Компания привлекает инвестиции, чтобы реализовать проект, несмотря на нехватку своих денег |
Виды ценных бумаг
Теперь давайте разберёмся, какими бывают эти инструменты фондового рынка — ценные бумаги. Основными часто называют акции и облигации, но есть и другие — векселя, чеки, банковские сертификаты, закладные и т. д. Поговорим обо всех видах ценных бумаг, которые выделяют в обществознании.
Акции
Акции — это ценные бумаги, которые закрепляют право их владельца получить прибыль акционерного общества, а также участвовать в управлении компанией и получить часть имущества, если она будет закрыта.
Держателей таких документов называют акционерами, а прибыль, которую они получают от инвестиций, — дивидендами. При этом размер дивидендов, который получает акционер, зависит от количества акций, которым он владеет.
Теперь разберём пример, как работают эти ценные бумаги, в рамках обществознания. Давайте поговорим о процессах в акционерном обществе так, будто это приготовление пирога.
Пример № 2.
Аня, Стас и Кира пекут пирог. Чтобы купить ингредиенты, каждый вложил свою часть денег в общую сумму. Стас дал 15% от общей суммы, Аня — 35%, а Кира оплатила 50%. Если бы им пришлось делить пирог так, как акционерам дивиденды, то Стас получил бы самый маленький кусочек, Аня — побольше, а Кира забрала бы половину.
И это ещё не всё. Если бы ребята решали, продать пирог или съесть его с чаем, мнение Киры в этом «акционерном обществе» было бы весомее остальных. А всё потому, что ей принадлежит 50% стоимости пирога — акций.
Существует два вида акций — обыкновенные и привилегированные. И тот и другой вид подразумевает, что у держателя есть доля в компании, но другие права по этим документам отличаются. Как именно — разберёмся в таблице ниже.
| Виды акций | |
|---|---|
| Обыкновенные | Привилегированные |
|
Владельцы имеют право голоса в важных для компании вопросах. У них есть:
|
Владельцы имеют право голоса лишь в некоторых случаях. У них есть:
|
| Выгодны для недолгосрочного вложения | Выгодны для долгосрочного вложения |
Облигации
Облигации — это ценные бумаги, которые дают право получить от эмитента номинальную стоимость облигации и процент.
Операции с такими ценными бумагами похожи на заём.
Допустим, юридическому лицу не хватает денег на проект, и тогда он решает выпустить облигации. Инвестор покупает их и тем самым занимает эмитенту деньги на проект. Позже, когда заёмщик получит прибыль, инвестор может обменять облигацию обратно на деньги, т. е. вернуть долг. За каждую бумагу он получит ту же сумму, что заплатил сам и ещё некоторые проценты сверху.
Помимо разницы в процессах, между облигациями и акциями есть и другие отличия:
-
Когда инвесторы покупают облигации, они меньше рискуют, чем с акциями.
-
Облигации приносят меньше прибыли.
-
Облигации не дают права принимать решения или претендовать на собственность компании.
-
Облигации больше подходят для вложений на долгий срок.
Другие виды ценных бумаг
Теперь — немного о прочих ценных бумагах. В школьном курсе их не разбирают так подробно, но мы советуем всё же добавить этот материал в план подготовки к ЕГЭ. Для удобства кратко расскажем о них в таблице ниже.
| Другие виды ценных бумаг | |
|---|---|
| Название | Сущность |
| Вексель | Письменно закрепляет обязательство заёмщика вернуть долг |
| Чек | Письменно закрепляет поручение банка уплатить получателю нужную сумму по этому чеку |
| Коносамент | Удостоверяет погрузку, перевозку и право получения груза |
| Инвестиционный пай | Удостоверяет долю его владельца в праве собственности на имущество, которое составляет паевой инвестиционный фонд |
| Банковский сертификат | Представляет свидетельство о денежном вкладе в банке, который обязан вернуть их с процентами через определённое время |
| Закладная | Удостоверяет право владельца получить деньги или блага под залог имущества |
| Варрант | Подтверждает право собственности на товар, который хранится на складе |
Классификация ценных бумаг
Также ценные бумаги принято делить на категории по разным признакам, и это тоже может пригодиться на ЕГЭ. Признаков и категорий много, поэтому их мы тоже собрали в таблицу.
| Классификация ценных бумаг | ||
|---|---|---|
| По какому признаку делятся на категории | Категории | Сущность |
| По национальной принадлежности | Национальные | Выпущены юридическими лицами внутри страны |
| Иностранные | Выпущены зарубежными юридическими лицами | |
| По форме владения | Предъявительские | Без имени владельца, можно передавать от одного лица другому |
| Именные | Есть имя владельца | |
| Ордерные | Можно передавать от одного лица другому, если есть передаточная подпись | |
| По форме выпуска | Эмиссионные | Одинаковые бумаги, которые выпускают большими партиями |
| Неэмиссионные | Бумаги без государственной регистрации, которые выпускают небольшими партиями или даже поштучно | |
| По виду эмитента | Государственные | Выпущены государством |
| Негосударственные | Выпущены компанией | |
| По уровню риска | Безрисковые | Краткосрочные бумаги, по которым почти нет риска |
| Низкорисковые | Государственные ценные бумаги | |
| Среднерисковые | Корпоративные (негосударственные) ценные бумаги | |
| Высокорисковые | Обычно — акции | |
| По степени обращаемости | Рыночные | Можно свободно продавать и покупать |
| Нерыночные | Перепродавать нельзя, можно только вернуть эмитенту | |
| По форме привлечения капитала | Долевые | Закрепляют долю в компании и место в акционерном обществе |
| Долговые | Закрепляют денежный долг | |
| По виду номинала | С постоянным номиналом | Есть номинальная стоимость |
| С переменным номиналом | Установленного номинала нет, он меняется в зависимости от капитала акционерного общества | |
| По форме обслуживания | Инвестиционные | Инвесторы вкладывают в них деньги, чтобы получить доход |
| Неинвестиционные | Обслуживают денежные расчёты на рынке — коносамент, чек и т. д. |
Проверьте себя
Теперь, когда теория осталась позади, давайте проверим, как вы поняли тему «Ценные бумаги». Для этого выполните задания ниже. Воспользуйтесь материалами этой статьи, если задания кажутся слишком сложным.
Задание № 1
Заполните пропуски в утверждениях ниже. Объясните, почему выбрали тот или иной термин.
-
______ — это официальные документы, которые заверяют право инвестора обладать экономическими благами или их денежным эквивалентом.
-
______ — организация, которая выпустила ценные бумаги для продажи.
-
Держателей акций называют _____, а прибыль, которую они получают от инвестиций, —______.
-
Владельцы ______ акций получают гарантированные дивиденды.
-
_____ — это ценные бумаги, которые дают право получить от эмитента их номинальную стоимость и процент.
-
Одинаковые бумаги, которые выпускают большими партиями, называют _____.
-
По форме привлечения капитала ценные бумаги делятся на _____ и ______.
-
Чеки, акции, векселя, облигации — это _____.
-
Дивиденды распределяются между акционерами из _____ акционерного общества.
-
Коносамент, чек, варрант — это ____ ценные бумаги.
Задание № 2
Как вы считаете, оправдывают ли себя инвестиции в ценные бумаги лично для вас? Стоит ли прибыль и членство в акционерном обществе высокого риска всё потерять?
Ценные бумаги — одна из самых важных экономических тем в обществознании за 11 класс. Вопросы по ней нередко можно встретить на экзамене. А потому советуем не откладывать сложные темы, а разбирать их сразу, иначе они будут копиться как снежный ком.
На курсах обществознания мы простыми словами расскажем о ценных бумагах, акционерных обществах и других понятиях из экономики. А ещё — покажем, как работают эти процессы на понятных примерах из жизни. Всё это поможет вам достичь любой цели: и подготовиться к экзамену по обществознанию в 11 классе, и улучшить оценку. Встретимся на вводном уроке!
7. Выбор верных суждений (Экономика)
1. Вспоминай формулы по каждой теме
2. Решай новые задачи каждый день
3. Вдумчиво разбирай решения
Финансовые институты. Банковская система. Ценные бумаги
Выберите верные суждения о финансовых институтах и запишите цифры, под которыми они указаны.
1)Финансовыми институтами называют организации, участвующие в финансово-кредитной системе
2) Коммерческие банки занимаются привлечением сбережений домохозяйств.
3) Центральный банк осуществляет денежные расчеты между гражданами и организациями.
4) Коммерческие банки осуществляют монопольную эмиссию денег.
5) Центральный банк формирует и хранит золотовалютные резервы государства.
Для выполнения данного задания повторите тему “Финансовые институты. Банковская система. Ценные бумаги.”
Финансовые институты — это организации, осуществляющая финансовые операции — банки и кредитно-финансовые организации — банки и кредитно-финансовые организации — пенсионные фонды, инвестиционные компании и т.д.
Банковская система РФ включает в себя Центральный Банк РФ и коммерческие банки.
Функции ЦБ:
Эмиссия национальной валюты
Регулирование количества денег в стране
Поддержка стабильности национальной валют
Установление официального курса национальной валюты
Хранение золотовалютных запасов страны
Лицензирование коммерческих банков, контроль за их деятельностью
Предоставляет кредиты коммерческим банкам
Управляет счетами правительства
Выпускает и погашает государственные ценные бумаги
Устанавливает норму обязательных резервов
Устанавливает ставку рефинансирования.
Функции коммерческих банков:
Выдача кредитов фирмам и гражданам
Аккумулирование (сбор и хранение) временно свободных денежных средств граждан и фирм (открытие депозитов)
Расчетно-кассовое обслуживание клиентов
Покупка и продажа валюты
Продажа дорожных чеков
Обслуживание счетов фирм.
Ответ: 125
Выберите верные суждения о финансовых институтах и запишите цифры, под которыми они указаны.
1) Центральный банк РФ — национальный банк, осуществляющий эмиссию денег и являющийся центром финансово-кредитной системы страны.
2)Центральный банк РФ устанавливает ключевую ставку.
3) Пенсионные фонды специализируются на кредитовании продаж потребительских товаров в рассрочку и выдаче потребительских ссуд.
4) Все финансовые институты принимают вклады/депозиты.
5) Некоторые финансовые институты оказывают преимущественно услуги по переводу средств и предоставлению займов.
Для выполнения данного задания повторите тему “Финансовые институты. Банковская система. Ценные бумаги.”
Финансовые институты — это организации, осуществляющая финансовые операции — банки и кредитно-финансовые организации — пенсионные фонды, инвестиционные компании и т.д.
Банковская система РФ включает в себя Центральный Банк РФ и коммерческие банки.
Функции ЦБ:
Эмиссия национальной валюты
Регулирование количества денег в стране
Поддержка стабильности национальной валют
Установление официального курса национальной валюты
Хранение золотовалютных запасов страны
Лицензирование коммерческих банков, контроль за их деятельностью
Предоставляет кредиты коммерческим банкам
Управляет счетами правительства
Выпускает и погашает государственные ценные бумаги
Устанавливает норму обязательных резервов
Устанавливает ставку рефинансирования.
Функции коммерческих банков:
Выдача кредитов фирмам и гражданам
Аккумулирование (сбор и хранение) временно свободных денежных средств граждан и фирм (открытие депозитов)
Расчетно-кассовое обслуживание клиентов
Покупка и продажа валюты
Продажа дорожных чеков
Обслуживание счетов фирм.
Ответ: 125
Выберите верные суждения о ценных бумагах и запишите цифры, под которыми они указаны.
1) Все ценные бумаги в условиях рынка выпускаются государством
2) Ценную бумагу, удостоверяющую владение долей в капитале предприятия и дающую право на получение части его прибыли называют акцией.
3) Ценные бумаги бывают именные и на предъявителя.
4) Вексель представляет собой свидетельство о денежном вкладе в банке с обязательством банка о возврате этого вклада и процентов по нему через установленный срок.
5) Облигация даёт право требовать её погашения в установленные сроки.
Для выполнения данного задания повторите тему “Финансовые институты. Банковская система. Ценные бумаги.”
1) нет, ценные бумаги могут выпускаться не только государством, например, акции могут быть выпущены фирмой.
2) верно
3) верно
4) нет, вклад в банке — это депозит.
5) верно
Ценная бумага — это документ, составленный по установленным законом требованиям, удостоверяющий обязательственные и иные права, осуществление или передача которых возможны только при предъявлении этого документа.
Виды ценных бумаг:
1. Акция ( долевая ценная бумага, свидетельствующая о праве ее владельца на участие в управлении компании и получении дохода в форме дивиденда)
2. Облигация (долговая ценная бумага, закрепляющая право её владельца на получение от эмитента облигации в предусмотренный в ней срок её номинальной стоимости и фиксированного процента от номинальной стоимости облигации)
3. Вексель (долговая ценная бумага, удостоверяющая долг одного лица (векселедателя), другому лицу (кредитору) в денежной форме)
4. Инвестиционный пай
5. Фьючерс
6. Чек
7. Коносамент
8. Сберегательный сертификат.
Классификация ценных бумаг:
долевые — удостоверяет право на долю предприятия (акции), долговые — удостоверяет право долга (облигации, векселя),
именные (права закреплены за конкретным лицом, требуют идентификации владельца),
на предъявителя (права не закреплены за конкретным лицом, не требуют обязательной идентификации владельца).
Ответ: 235
Выберите верные суждения о ценных бумагах и запишите цифры, под которыми они указаны.
1) Облигация — это ценная бумага без установленного срока обращения, являющаяся свидетельством о получении доли в имуществе компании и дающая её владельцу право получения части прибыли в виде дивиденда.
2) Обращение ценных бумаг осуществляется на фондовом рынке.
3) К ценным бумагам относят акцию, вексель, облигацию.
4) Различают долевые и долговые ценные бумаги.
5) Выпуск ценных бумаг называется девальвацией.
Для выполнения данного задания повторите тему “Финансовые институты. Банковская система. Ценные бумаги.”
1) неверно, это определение акции.
2) верно
3) верно
4) верно
5) неверно, выпуск ценных бумаг называется эмиссией.
Ценная бумага — это документ, составленный по установленным законом требованиям, удостоверяющий обязательственные и иные права, осуществление или передача которых возможны только при предъявлении этого документа.
Виды ценных бумаг:
1. Акция ( долевая ценная бумага, свидетельствующая о праве ее владельца на участие в управлении компании и получении дохода в форме дивиденда)
2. Облигация (долговая ценная бумага, закрепляющая право её владельца на получение от эмитента облигации в предусмотренный в ней срок её номинальной стоимости и фиксированного процента от номинальной стоимости облигации)
3. Вексель (долговая ценная бумага, удостоверяющая долг одного лица (векселедателя), другому лицу (кредитору) в денежной форме)
4. Инвестиционный пай
5. Фьючерс
6. Чек
7. Коносамент
8. Сберегательный сертификат.
Классификация ценных бумаг:
долевые — удостоверяет право на долю предприятия (акции), долговые — удостоверяет право долга (облигации, векселя),
именные (права закреплены за конкретным лицом, требуют идентификации владельца),
на предъявителя (права не закреплены за конкретным лицом, не требуют обязательной идентификации владельца).
Ответ: 234
Выберите верные суждения о ценных бумагах и запишите цифры, под которыми они указаны.
1) Облигация — это ценная бумага без установленного срока обращения, являющаяся свидетельством о получении доли в имуществе компании и дающая ее владельцу право получения части прибыли в виде дивиденда.
2) Реализация ценных бумаг осуществляется на рынке труда.
3) К ценным бумагам относят акцию, вексель, облигацию.
4) Различают долевые и долговые ценные бумаги.
5) Выпуск ценных бумаг называется эмиссией.
Для выполнения данного задания повторите тему “Финансовые институты. Банковская система. Ценные бумаги.”
1) неверно, это определение акции.
2) неверно, ценные бумаги продаются и покупаются на фондовом рынке
3) верно
4) верно
5) верно.
Ценная бумага — это документ, составленный по установленным законом требованиям, удостоверяющий обязательственные и иные права, осуществление или передача которых возможны только при предъявлении этого документа.
Виды ценных бумаг:
1. Акция ( долевая ценная бумага, свидетельствующая о праве ее владельца на участие в управлении компании и получении дохода в форме дивиденда)
2. Облигация (долговая ценная бумага, закрепляющая право её владельца на получение от эмитента облигации в предусмотренный в ней срок её номинальной стоимости и фиксированного процента от номинальной стоимости облигации)
3. Вексель (долговая ценная бумага, удостоверяющая долг одного лица (векселедателя), другому лицу (кредитору) в денежной форме)
4. Инвестиционный пай
5. Фьючерс
6. Чек
7. Коносамент
8. Сберегательный сертификат.
Классификация ценных бумаг:
долевые — удостоверяет право на долю предприятия (акции), долговые — удостоверяет право долга (облигации, векселя),
именные (права закреплены за конкретным лицом, требуют идентификации владельца),
на предъявителя (права не закреплены за конкретным лицом, не требуют обязательной идентификации владельца).
Ответ: 345
Выберите верные суждения о ценных бумагах и запишите цифры, под которыми они указаны.
1) Ценная бумага воплощает субъективные гражданские права неимущественного характера.
2) Ценная бумага может быть объектом гражданских правовых сделок.
3) В соответствии с Гражданским кодексом РФ ценной бумагой называют любой документ, выпускаемый государством.
4) Ценная бумага, удостоверяющая владение долей в капитале предприятия и дающая права на получение части прибыли предприятия, называется акцией.
5) Облигация даёт владельцу право требовать её погашения в установленные сроки.
Для выполнения данного задания необходимо повторить тему “Финансовые институты. Банковская система. Ценные бумаги”.
1) неверно, ценные бумаги закрепляют имущественные права.
2) верно
3) неверно, ценные бумаги могут быть выпущены не только государством, например фирма может выпустить акции.
4) верно
5) верно
Ценная бумага — это документ, составленный по установленным законом требованиям, удостоверяющий обязательственные и иные права, осуществление или передача которых возможны только при предъявлении этого документа.
Виды ценных бумаг:
1. Акция ( долевая ценная бумага, свидетельствующая о праве ее владельца на участие в управлении компании и получении дохода в форме дивиденда)
2. Облигация (долговая ценная бумага, закрепляющая право её владельца на получение от эмитента облигации в предусмотренный в ней срок её номинальной стоимости и фиксированного процента от номинальной стоимости облигации)
3. Вексель (долговая ценная бумага, удостоверяющая долг одного лица (векселедателя), другому лицу (кредитору) в денежной форме)
4. Инвестиционный пай
5. Фьючерс
6. Чек
7. Коносамент
8. Сберегательный сертификат.
Классификации ценных бумаг:
долевые — удостоверяет право на долю предприятия (акции), долговые — удостоверяет право долга (облигации, векселя),
именные (права закреплены за конкретным лицом, требуют идентификации владельца),
на предъявителя (права не закреплены за конкретным лицом, не требуют обязательной идентификации владельца).
Ответ: 245
Выберите верные суждения о финансовых организациях в РФ и запишите цифры, под которыми они указаны.
1) Коммерческие банки осуществляют монопольную эмиссию национальной валюты.
2) Финансовые институты выступают посредниками между домохозяйствами и предприятиями.
3) Коммерческие банки осуществляют кредитование частных лиц и организаций.
4) Финансовые организации могут специализироваться на кредитовании продаж потребительских товаров.
5) Центральный банк занимается привлечением на свои счета сбережений домохозяйств и прибыли фирм.
Для выполнения данного задания необходимо повторить тему “Финансовые институты. Банковская система. Ценные бумаги”.
1) неверно, монопольную эмиссию национальной валюты осуществляет Центральный Банк.
2) верно
3) верно
4) верно
5) неверно, это функция коммерческих банков.
Финансовые институты:
1. Банки — финансовые организации, сосредотачивающие временно свободные денежные средства организаций и граждан с целью их предоставления в кредит за определенную плату.
2. Пенсионный фонд
3. Инвестиционные компании
4. Страховые компании
Банковская система РФ:
1. Центральный Банк — принадлежит государству, главное финансовое учреждение страны.
Функции ЦБ: эмиссия национальной валюты; регулирование количества денег в стране; поддержка стабильности национальной валюты; установление официального курса национальной валюты; хранение золотовалютных запасов страны; лицензирование коммерческих банков, контроль за их деятельностью; предоставление кредитов коммерческим банкам; управление счетами правительства; выпуск и погашение государственных ценных бумаг; устанавливает норму обязательных резервов для коммерческих банков; устанавливает ставку рефинансирования (учетная ставка процента, ключевая ставка)
2. Коммерческие банки: инвестиционные банки, ипотечные банки, сберегательные банки, инновационные банки и др.
Функции коммерческих банков: выдача кредитов фирмам и гражданам; аккумулирование (сбор и хранение) временно свободных денежных средств граждан и фирм (открытие депозитов); расчетно-кассовое обслуживание клиентов; покупка и продажа валюты; продажа дорожных чеков; обслуживание счетов фирм.
Ответ: 234
Курс Глицин. Любовь, друзья, спорт и подготовка к ЕГЭ
Курс Глицин. Любовь, друзья, спорт и подготовка к ЕГЭ